ביטוח חיים למשכנתא

מה זה ביטוח משכנתא?

ביטוח חיים למשכנתא וביטוח מבנה למשכנתא נערך לטובת המלווה, המלווה – בנק למשכנתאות או מוסד פיננסי אחר מבטיח את החזר ההלוואה באמצעות תוכנית ביטוח בעטיים של אירועים שעלולים להשפיע לרעה על מצבו הכלכלי של הלווה.

ביטוח משכנתא כולל ביטוח חיים וביטוח מבנה בהתאם לדרישת המלווה, בנוסף לדרישות הבנק חשוב לשלב בתוכנית הביטוח כיסויי ביטוח נוספים לשם שמירת רצף תשלומי המשכנתא לדוגמא במקרה מחלה קשה במקרה אי כושר עבודה במקרה אשפוז ועוד

ביטוח חיים 

סכום ביטוח חיים נקבע לבעלי המשכנתא יחיד/ה או בני זוג ולעיתים גם לערבים, בהתאם ליתרת הלוואת משכנתא ומשתנה בהתאם לטבלת הסילוק ולמשך תקופת ההלוואה

 ביטוח מבנה

ביטוח מבנה נערך על בסיס ערך כינון – עלות בניית הנכס

סכום הביטוח מחושב בהתאם לשטח הדירה בתוספת החלק היחסי ברכוש המשותף וכל צמודות המבנה.

דוגמת תחשיב סכום ביטוח מבנה:

מבנה 125 מר' (כולל 12 מר' חלקים משותפים)

לפי 4,000 ₪ לבניית מטר מרובע

סכום ביטוח המבנה יהיה : 500,000 ₪ = 125מטר X ₪ 4,000

ביטוח המבנה כולל את הכיסויים הבאים:

אש  ברק  התפוצצות  סערה  פריצה  גניבה  פעולות זדון רעידת אדמה  נזקי מים שבר תאונתי של שמשות וכלים סניטאריים שכר דירה חלופי ועוד.

נזק גוף או נזק רכוש צד שלישי עד 500,000 ₪

כיסוי חשוב ביותר במסגרת ביטוח הדירה, חובה לוודא שהכיסוי מוגדר ככיסוי צד ג' משפחתי למען יכוסו כל בני הבית בכל רחבי הארץ כולל נזקים שנגרמו ע"י בעלי חיים ביתיים

זהירות – סוכנויות ביטוח אצל בנקים למשכנתאות אינן רשאיות לשווק הרחב זה במסגרת ביטוח נכס

נזק מים לדירת השכן לא מכוסה

חברות ביטוח ישיר וחברות ביטוח אחרות באמצעות סוכני ביטוח מצרפים כיסוי זה במסגרת ביטוח הנכס

בדרך כלל הכיסוי מוגבל לשטח הדירה או לשטח החצרים

נזק להולך רגל בעת רכיבה על אופניים, מעשה קונדס של ילד בבית הספר או במגרש המשחקים לא מכוסה

ולעיתים מוגבל לנזקים עקב פגם במבנה

אורח החליק על רצפה רטובה לא מכוסה,

בחלק מחברות הביטוח במסגרת ביטוח משכנתא מוענק בפוליסה כיסוי ביטוחי נוסף  ביטוח צד שלישי (צד ג') חינם ללא תוספת פרמיה סכום הביטוח שונה מחברה לחברה ומגיע לכל היותר לכדי 500,000 ₪

בעלי משכנתאות ש"נאלצים" לבצע ביטוח משכנתא מחפשים ברובם פתרון זול, מבחינתם המוצר הטוב ביותר הוא הזול ביותר, המודעות לחשיבות ביטוח צד שלישי כחלק בלתי נפרד מפוליסת המשכנתא כמעט ולא קיימת, הרי מי לא היה מוכן להגדיל את התשלום החודשי לביטוח משכנתא בעוד כ- 15 ₪ לחודש בכדי להיות מוגן מפני אירועים לדוגמא:

  • פגיעה בהולך רגל בעת רכיבה על אופניים
  • פגיעה של בעל חיים שברשות מבוטח בעובר אורח
  • נזקים מסוגים שונים  שגורמים ילדים בבית או מחוץ לבית כמו משחק בגפרורים, משחק בכלי ירייה מעשי קונדס ועוד
  • בני זוג שהתארחו במלון גרמו בטעות נזק אש בחדרם
  • ועוד רבים אחרים

כמובן מדובר בכיסוי רחב יותר הכולל:
היזק גופני תאונתי, היזק פיזי לרכוש כתוצאה מאירוע תאונתי שייגרם בכל מקום בישראל במסגרת אחריותם החוקית של המבוטח ושל בני משפחתו (המתגוררים בדירה דרך קבע)